06.12.2021 16:29
Аналитика.
Просмотров всего: 121245; сегодня: 11.

Объем средств на счетах эскроу в строительстве превысил 2,8 трлн руб

Показатели проектного финансирования долевого жилищного строительства в октябре 2021 года продолжили расти, сообщает пресс-служба ЦБ РФ.

Общий объем средств, размещенных участниками долевого строительства на счетах эскроу, на 1 ноября составил более 2,8 трлн рублей. При этом 0,7 трлн рублей со счетов эскроу по завершенным проектам уже перечислены застройщикам или направлены на погашение полученных ими кредитов.

Общий лимит действующих кредитных договоров, заключенных банками и застройщиками, достиг почти 6 трлн рублей.

Финансирование долевого строительства.

Банк России принимает участие в реализации национального проекта «Жилье и городская среда», федерального проекта «Ипотека» и выполнении поручения Президента Российской Федерации по поэтапному замещению средств граждан, привлекаемых для строительства жилья, банковским кредитованием. Благодаря переходу к проектному финансированию строительства жилья покупка недвижимости в строящихся объектах становится безопасней и проще для граждан — деньги дольщиков защищены на счетах эскроу.

Новые механизмы финансирования долевого жилищного строительства, минимизирующие риск для граждан, введены законодательством в 2018 году.

На 1 ноября 2021 года количество счетов эскроу составило более 600 тыс. штук. Объем денежных средств, размещенных участниками долевого строительства на счетах эскроу, превысил 2,8 трлн рублей.

Важный этап реформы реализован 1 июля 2019 года: привлечение средств участников долевого строительства теперь допускается только с использованием счетов эскроу по договорам участия в долевом строительстве, представленным на государственную регистрацию после этой даты.

Исключение предусмотрено только для объектов строительства, соответствующих установленным Правительством Российской Федерации критериям (в частности, заключение не менее 10% договоров долевого участия в строящемся объекте, степень готовности объекта — не менее 30%). Заключение о соответствии проекта критериям выдавали соответствующие уполномоченные государственные органы. Такие проекты будут завершены по старой схеме финансирования, а проекты, не соответствующие критериям, — с привлечением средств дольщиков на счета эскроу либо за счет иных источников финансирования.

Распределение всего портфеля проектов долевого строительства можно увидеть в Единой информационной системе жилищного строительства, оператором которой является АО «Дом.РФ».

Средства граждан — участников долевого строительства депонируются на счетах эскроу в банках до завершения строительства и становятся доступны застройщику только после ввода объекта недвижимости в эксплуатацию. Финансирование строительства осуществляется за счет предоставленного банком кредита или собственных средств застройщика.

Закон распространил действие страховой защиты Фонда страхования вкладов на средства, размещенные гражданами на счетах эскроу в сумме не более 10 млн рублей. Средства страхуются в период со дня их размещения на счете эскроу до ввода в эксплуатацию многоквартирного дома и регистрации права собственности на первый объект долевого строительства, входящего в состав этого дома, или истечения срока депонирования.

Возмещение по счету эскроу выплачивается в размере 100% суммы остатка на счете на дату наступления страхового случая, но не более 10 млн рублей.

Высокая защищенность средств граждан — фактор повышения спроса на жилье на первичном рынке, которое строится по такой модели. При этом застройщики обеспечиваются стабильным источником финансирования проекта строительства в виде банковского кредита и не зависят от поступления средств участников долевого строительства.

Для защиты средств граждан, создания механизмов контроля целевого расходования средств участников долевого строительства, привлекаемых непосредственно застройщиками, установлены требования к операциям, которые они могут проводить по счету, куда поступают средства граждан, и к банкам — по контролю за проведением ими банковских операций.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 18.06.2018 № 697 (с изменениями) установлены требования, которым должны соответствовать уполномоченные банки и банки, не имеющие права на открытие счетов эскроу для расчетов по договорам участия в долевом строительстве. В перечень таких банков включаются банки, имеющие кредитный рейтинг по национальной рейтинговой шкале не ниже уровня «BBB-(RU)» и (или) «ruBBB-».

При этом для банков с кредитным рейтингом ниже чем «A-» и до «BBB-» включительно устанавливается лимит суммы задолженности по всем договорам о предоставлении целевых кредитов застройщикам в размере не более 20% величины собственных средств (капитала) банка.

Актуальный перечень банков, имеющих право открывать счета застройщикам и счета эскроу, ежемесячно публикуется на сайте Банка России.

Банк России внедрил регулирование, направленное на пересмотр подходов по формированию резервов кредитными организациями при предоставлении кредитов застройщикам с использованием счетов эскроу. Проектный подход позволяет банкам определять объемы формируемых резервов и ставку по кредитам застройщикам с учетом эффективности проекта строительства.

Банк России проводит регулярные встречи с уполномоченными банками и застройщиками с участием представителей Минстроя России, АО «Дом.РФ», общественных организаций по вопросам банковского сопровождения и кредитования застройщиков с использованием счетов эскроу, обеспечения оптимального взаимодействия кредитных организаций и застройщиков.

Информация о наличии и характеристиках кредитных продуктов, предлагаемых застройщикам, а также документах, которые следует представлять для получения кредита, может быть получена непосредственно в уполномоченных банках (контактная информация представлена на сайтах банков).

По состоянию на 1 ноября 2021 года по завершенным в 71 субъекте России проектам с использованием счетов эскроу раскрыто более 213 тыс. таких счетов. Сумма средств, перечисленных с них застройщикам и банкам в погашение предоставленных кредитов, составила более 680 млрд руб.

Информация о проектном финансировании¹: заключении кредитных договоров с застройщиками, использующими счета эскроу для расчетов по договорам участия в долевом строительстве², и открытии счетов эскроу для расчетов по договорам участия в долевом строительстве³

на 01.11.2021

№ п/п	Субъект Российской Федерации/федеральный округ	Кол-во действующих кредитных договоров	Сумма действующих кредитных договоров, млн. руб.	Кол-во счетов эскроу	Остатки средств на счетах эскроу, млн руб.	Средняя ставка по кредитным договорам по федеральному округу, %⁴	Кол-во «раскрытых» счетов эскроу	Сумма средств, перечисленных с «раскрытых» счетов эскроу, млн руб.
	Центральный ФО	1 359	3 558 773,7	235 380	1 659 337,9	4,74	48 528	207 976,2
1	г. Москва	567	2 591 567,7	126 349	1 265 050,9		15 462	114 079,7
2	Московская область	334	785 038,7	63 231	278 970,7		9 053	34 861,7
3	Воронежская область	76	36 478,5	10 815	27 652,9		8 414	20 397,0
4	Калужская область	20	9 520,2	2 801	8 343,2		1 351	3 252,8
5	Орловская область	32	11 599,7	2 379	6 477,0		1 879	4 446,0
6	Тверская область	38	9 338,5	2 830	6 265,2		2 584	6 133,9
7	Владимирская область	43	7 697,7	2 845	6 839,8		667	1 350,5
8	Белгородская область	20	5 541,3	1 650	5 091,8		1 021	3 115,6
9	Тульская область	68	54 796,3	5 049	14 503,3		166	1 006,2
10	Ярославская область	37	12 028,6	3 288	8 535,2		1 468	3 749,5
11	Смоленская область	14	4 143,0	1 940	3 799,0		1 631	3 654,7
12	Брянская область	20	5 187,4	2 507	7 178,7		1 094	2 757,9
13	Тамбовская область	8	2 094,2	1 725	3 364,9		821	1 473,4
14	Ивановская область	15	2 366,1	1 271	2 909,2		287	710,6
15	Липецкая область	16	5 965,0	1 064	2 623,3		1 177	3 144,4
16	Курская область	14	4 398,3	1 250	3 175,3		781	2 052,0
17	Рязанская область	21	8 372,7	3 391	6 041,5		0	0,0
18	Костромская область	16	2 639,9	995	2 516,0		672	1 790,2
	Дальневосточный ФО	262	209 827,2	16 288	65 682,4	3,94	4 858	24 445,7
19	Приморский край	159	143 750,1	8 517	33 339,6		2 334	11 853,8
20	Сахалинская область	24	27 627,6	1 157	7 093,5		518	3 508,3
21	Хабаровский край	40	23 613,0	2 368	10 650,3		1 347	6 810,1
22	Амурская область	12	3 138,4	1 198	4 913,4		0	0,0
23	Республика Саха (Якутия)	13	7 529,5	1 543	5 818,9		412	1 594,2
24	Республика Бурятия	7	2 052,8	1 040	2 559,1		247	679,5
25	Еврейская автономная область	0	0,0	0	0,0		0	0,0
26	Забайкальский край	6	1 986,2	465	1 307,7		0	0,0
27	Камчатский край	0	0,0	0	0,0		0	0,0
28	Магаданская область	1	129,7	0	0,0		0	0,0
29	Чукотский автономный округ	0	0,0	0	0,0		0	0,0
	Приволжский ФО	952	506 218,8	100 045	294 923,9	3,09	58 018	159 284,4
30	Республика Татарстан (Татарстан)	170	123 281,8	13 340	51 287,9		10 680	39 070,5
31	Нижегородская область	129	82 548,1	12 939	50 869,2		5 390	19 401,0
32	Пермский край	99	52 844,6	13 355	40 780,1		5 219	15 138,0
33	Чувашская Республика — Чувашия	55	15 346,3	5 717	15 300,9		8 075	18 656,2
34	Самарская область	68	44 926,8	8 200	22 609,4		3 526	10 116,9
35	Удмуртская Республика	79	43 401,8	10 538	26 247,8		3 677	9 321,1
36	Республика Башкортостан	102	69 714,8	10 327	29 191,8		4 101	11 186,1
37	Кировская область	37	5 465,0	2 309	5 550,2		2 823	6 020,7
38	Пензенская область	69	32 742,6	8 044	21 117,1		2 823	6 605,9
39	Ульяновская область	49	12 584,6	4 366	9 683,8		2 325	5 060,3
40	Оренбургская область	27	8 458,8	2 960	6 149,6		5 043	9 470,5
41	Саратовская область	38	8 788,0	5 978	11 562,2		2 285	4 280,3
42	Республика Марий Эл	15	2 612,7	939	2 002,3		1 583	3 569,3
43	Республика Мордовия	15	3 502,9	1 033	2 571,6		468	1 387,6
	Северо-Западный ФО	558	655 540,5	76 361	319 206,4	4,12	14 910	48 460,9
44	г. Санкт-Петербург	246	473 201,8	40 042	207 858,2		603	3 382,1
45	Ленинградская область	124	127 055,6	17 766	61 833,4		5 935	23 829,1
46	Вологодская область	47	5 416,4	2 665	7 297,9		1 545	4 224,5
47	Республика Карелия	11	2 352,9	1 603	4 013,1		1 322	2 875,6
48	Калининградская область	83	38 974,1	9 577	26 326,4		2 910	7 603,5
49	Архангельская область	25	3 634,1	1 958	5 840,3		386	1 097,2
50	Новгородская область	3	570,7	512	1 340,5		890	2 298,3
51	Псковская область	13	2 775,3	1 254	2 295,7		284	509,7
52	Мурманская область	0	0,0	0	0,0		0	0,0
53	Ненецкий автономный округ	0	0,0	0	0,0		0	0,0
54	Республика Коми	6	1 559,6	984	2 400,9		1 035	2 641,0
	Северо-Кавказский ФО	46	18 170,0	7 887	16 431,7	2,92	5 229	11 851,7
55	Ставропольский край	42	17 433,5	7 161	15 389,5		5 073	11 428,0
56	Республика Северная Осетия — Алания	3	639,8	503	1 023,7		106	304,0
57	Республика Ингушетия	0	0,0	0	0,0		12	20,4
58	Чеченская Республика	0	0,0	0	0,0		0	0,0
59	Кабардино-Балкарская Республика	1	96,7	14	17,5		38	99,3
60	Карачаево-Черкесская Республика	0	0,0	0	0,0		0	0,0
61	Республика Дагестан	0	0,0	209	1,1		0	0,0
	Сибирский ФО	478	304 680,6	46 545	134 702,3	3,94	21 479	62 417,0
62	Новосибирская область	190	114 853,3	19 822	60 803,8		10 499	29 824,9
63	Красноярский край	133	125 043,3	7 592	25 408,8		3 264	12 018,4
64	Иркутская область	48	21 990,2	3 238	10 016,6		2 023	6 763,5
65	Алтайский край	47	18 825,1	9 184	21 376,6		3 334	7 632,6
66	Республика Хакасия	18	5 242,1	1 090	2 634,8		814	2 505,5
67	Республика Алтай	1	103,6	43	82,6		36	72,1
68	Кемеровская область	19	5 484,2	3 222	7 151,5		1 324	2 889,4
69	Томская область	8	8 003,2	1 115	3 632,7		185	710,5
70	Омская область	14	5 135,7	1 239	3 595,0		0	0,0
71	Республика Тыва	0	0,0	0	0,0		0	0,0
	Уральский ФО	530	384 590,6	57 601	185 155,4	3,15	29 969	88 146,9
72	Тюменская область	190	146 021,1	21 915	66 835,4		9 094	26 910,2
73	Свердловская область	192	174 125,0	23 652	83 325,9		9 627	32 417,3
74	Ханты-Мансийский автономный округ — Югра	45	28 501,4	3 328	13 039,1		2 898	11 178,5
75	Челябинская область	72	26 631,7	5 936	13 953,5		6 903	14 043,0
76	Курганская область	22	5 011,3	1 746	4 178,0		1 166	2 366,0
77	Ямало-Ненецкий автономный округ	9	4 300,0	1 024	3 823,5		281	1 232,0
	Южный ФО	425	359 453,6	60 823	168 700,4	3,00	30 912	78 214,8
78	Ростовская область	111	86 194,5	18 860	46 544,4		10 513	25 943,5
79	Краснодарский край	213	216 752,5	30 424	88 205,2		13 723	35 041,1
80	Республика Крым	39	28 548,9	4 714	15 784,0		2 133	6 377,6
81	Волгоградская область	32	14 846,7	3 718	8 212,9		2 268	5 194,1
82	г. Севастополь	7	4 235,4	1 149	4 626,4		510	1 924,0
83	Республика Калмыкия	3	303,1	273	399,7		278	613,4
84	Астраханская область	17	6 262,0	1 089	3 656,9		114	294,2
85	Республика Адыгея (Адыгея)	3	2 310,5	596	1 270,9		1 373	2 826,9
Итого	4 610	5 997 255,2	600 930	2 844 140,5		213 903	680 797,7

¹ Данные представляются по результатам обследования уполномоченных банков в соответствии с Программой обследования Банка России.

² Начиная с 01.12.2020 данные приводятся только по договорам, действующим на отчетную дату.

³ Начиная с 01.12.2020 данные приводятся только по счетам эскроу, открытым на отчетную дату.

⁴ Средняя процентная ставка по всем кредитным договорам, заключенным по объектам строительства в соответствующем федеральном округе, по которым имеется задолженность.